如何投資?3個方式有效提升報酬率

投資觀念

如何投資股票呢?如果是在2021年才開始投資的話,應該被這陣子發生的許多國際大事嚇壞了吧,像是恆大危機、美國債務違約、中國限電政策等等,造成股市震盪,股價波動大,不少投資人股票被套牢。

這篇文章,我們將會講在投資觀念中,提醒新手3個不要做的事,以及3個可以提升績效的方法!

一、如何投資股票?投資前先認識三個錯誤觀念

1. 不要看新聞做股票

許多人購買股票時,都會參考財經台專家們的分析,或是看最近新聞報導了哪家公司接到新訂單或是獲利良好的消息,再決定自己要購買哪一隻股票。
但新聞裡所提供的資訊,很多都是公司公關部門所發布的,而且會利用聳動的標題去吸引觀眾目光,提升點閱率,造成一堆人蜂擁地購買股票,使股價在短時間內上漲。
但公司的營利是否有新聞所說的這麼好,或是此波熱潮會持續多久,我們其實是不得而知的,而當熱潮過後,股價會不會崩跌,抑或著是會再創高點,我們也無法掌握。

舉一個近期有名的例子就是Tesla特斯拉(股票代號:TSLA)
特斯拉因為各種新聞,導致股價不斷飄升,在2022年1月份創下歷史新高,每股來到了1,200元美金,之後因為整體國際趨勢影響便漲少跌多,現在股價只有700多元美金。

此時如果你是因為看到新聞,在年初才進場的投資人可能會因此感到恐慌,而認賠出清手上的持股,但假如你對這家公司有深入研究,看到股價波動如此大,或許還會在下跌時進場買更多呢!

特斯拉股價
(圖片來源:Google finance,截圖時間2022/6/6)

2. 不要聽信明牌

現在網路資訊發達,許多股票討論版、社團、APP,我們可以從中得到許多資訊;但也有些不肖份子會利用聳動的標題,例如每天提供飆股資訊,會帶領你操盤等等的好康誘使你加入群組。
但不論是自己找的網路資訊,又或是詐騙群組,一定要切記,不要輕易相信別人告訴你的投資標的。

因為你永遠不知道他的成本買在多少。

以2021年台灣股市很紅的航運三雄為例,因為年初海運需求提升,因此獲利良好,吸引許多人進場購買,隨著股價飆升加上新聞的炒作,越來越多人推薦,也更多的新手小白all in航運股,航運三雄的股價在短短半年內飆升了3~4倍左右。

假若你在2021的6月底因為友人推薦你投資陽明海運(股票代號:2609)而以一張166元進場,過幾天後確實也飆到最高234元,此時的你仍舊相信群組裡說的航運會續漲,所以沒有獲利了結。
結果在那之後航運股開始下跌,到7/26的時候已經跌到了127塊錢,此時你已經開始虧錢了,可是推薦帶你投資的朋友,他可能還是賺錢的,因為他成本在非常低的地方,對他來說只是少賺了一些,可是對你來說卻是直接虧錢。

因為你們在不同價位進場,所要承擔的風險就會不同。

另外,也有些人會在網路上散布冷門的股票訊息,通常都是交易量小、市值小,且股價便宜的標的,希望這些只聽明牌的投資者進場將股價抬高,他們再藉機大量賣出,讓這些投資者套在高點。

所以切記聽到明牌時,自己還是需要做一些功課,深入瞭解公司的營運,再決定是否要進場投資喔!

3. 不要投資自己不了解的金融商品

為什麼會說不要投資自己不了解的金融商品呢?因為你不知道它裡面隱藏了什麼東西,而這些東西會造成什麼樣的風險。

最經典且著名的例子就是引發2008年金融海嘯的的元兇:次級房貸
雖然次級房貸是導致整個金融體系崩潰的元兇,但實際上在這之前,美國銀行出了一樣投資工具叫做CDO(Collateralized Debt Obligation)中文翻作:抵押債務債券或稱擔保債權憑證。

這是一種將債務證券化的東西,簡單來說,CDO就是把房貸、債券等重新設計包裝,再賣給投資人,而裡面的風險各有不同,需要專業的機構去進行評估。
可以想像成『所有的肉絞一絞,加點調味料後,灌成香腸再賣出去,看不懂裡面是什麼肉』(來自Finance Asia)

在當時,美國申請房貸大多不需要出示任何財力證明,只要你想借都可以,導致許多人瘋狂借貸,卻還不出來。然而還不出來的債,銀行為了避免呆帳,就會將債務跟其他東西打包成一個全新的CDO,賣個投資人,藉由這樣來降低虧損。且原本可能實際價值只有$500的商品,因為銀行不斷重新設計販售,價值變成$5,000甚至$50,000,且華麗的包裝自然受到市場與投資人的喜愛,這個泡泡也越吹越大。

加上專業機構根本沒有認真的評級,因為以當時的氛圍,假如沒有評出銀行想要的等級,那銀行就會轉去別間機構,導致沒有人知道確切的風險。最後因為許多CDO包含了太多的不良債(次級房貸),當大家都還不出錢的時候,投資人認列損失,引發恐慌賣出,整個金融市場就如同骨牌一樣直接崩盤。

許多投資人直到最後可能都還不知道CDO是什麼,只知道銀行告訴他們,這是一筆穩賺不賠的買賣,但到最後,不只借出去的錢收不回來,當初貸款房子的價值可能也只剩下一半。

如果大家想要知道更多有關當年金融海嘯的歷史,推薦可以去看電影《大賣空》,是一部滿經典的金融電影!

大賣空!



講了3個投資不要做的事後,我們來講講3個可以提升投資績效的方法

  

立即投資美股

領股息是最簡單的被動收入

也是巴菲特最愛的投資方式

二、3個可以提升投資績效的方法!

1. 要投資體質良好的公司

首先,要知道在股市,我們是做投資,而不是投機。

股市的報酬確實可以讓你一天幾萬、幾十萬甚至幾百萬上下,但風險也是極高,但這樣的短期獲利模式比較偏向投機,把錢拿去賭價格的波動上。

而所謂的投資,是透過找到基本面良好的公司,例如現金流穩定、配息一年比一年高、公司產業具有未來發展性等多面向,把錢投入在長期價值成長的公司後,讓公司拿投資人的錢去賺取更多的獲利,而我們也藉此賺取被動收入,雖然收入不高,但風險小而穩定。

2. 要長期持有這家公司的股票

根據統計,在美國市場持有一檔股票超過5年以上,你賺錢的機率是可以高達95%的喔!

以下圖表為持有股票、債券與T-bills短期國債不同時間的每年回報,比較持有時間分別為1年、2年、5年、10年、20年、30年。
以持有1年的股票來說,可能可以賺到66.6%,但也可能賠38.6%
如果持有10年,雖然賺取利潤變低,最高可以賺到16.8%,但損失的風險也降至只有4.1%了
持有30年股票的話,最差也能賺到2.6%,最好則可以賺取10.6%

長期持有圖表

畢竟,你不會去期待你的小孩在一日內長大,那你怎麼可以去期待你的公司在一天內幫你賺到錢呢?好的東西是需要時間去醞釀的!

如果你不願意擁有一支股票十年,
那就不要考慮擁有他十分鐘

-Warren Buffett

如果不知道複利的威力有多大,可以參考之前的文章:四個步驟累積出百萬資產,裡頭有比較是否有股息再投入的報酬率差異!

3. 要將利潤再投資

最後就是利潤再投資,透過複利,讓你的獲利效果最大化!

以下圖片為巴菲特的年齡與資產變化,其中巴菲特的淨資產高達 845 億美元,其中 842 億是在 50 歲後才得到,由此可知複利時間越後面增加越快!

巴菲特的淨資產

最後再幫大家複習此篇的重點投資33法則

三不要:

????不要看新聞做股票

???? 不要聽信明牌

???? 不要投資自己不了解的金融商品

三要:

???? 要投資體質良好的公司

???? 要長期持有這家公司的股票

???? 要將利潤再投資

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