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SPY、VOO、IVV怎麼選?3檔美股ETF比較懶人包(更新日期2022-08-01)

美股ETF比較

這篇文章會告訴你

根據統計,市面上有90%的基金績效,都跑輸大盤,那既然打不過,那何不加入呢?
3檔美股ETF:SPY、VOO、IVV,都是追蹤美國大盤S&P500的ETF,讓你輕鬆投資,打敗華爾街!

一、投資前要做到的兩件事

.存錢

你要先存錢!看到這句話你可能會想說,這不是廢話嗎XD
但實際上,這個步驟是最重要的一件事,因為投資上行情會有波動,然而在有波動的時刻,你又急需用錢時,那你可能就必須認賠賣出資產,以換取現金解決緊急狀況。因此投資前首要做的就是:先存一筆緊急預備金,通常建議這筆錢大約是六個月的生活費。

*參考先前文章:理財4步驟,打造屬於你的百萬資產

開戶

這點應該很好理解,因為沒有開戶就沒有辦法購買股票呀~至於開戶要怎麼開,該選哪家開戶,可以參考我寫的這篇文章!美股開戶推薦-複委託及5個海外優缺點比較

二、投資美股ETF

以下介紹3檔追蹤美國大盤S&P500的ETF

.SPY

ETF全名:SPDR S&P 500 ETF (SPDR標準普爾500指數ETF)
由美國SPDR於1993年所發行的ETF,也是三檔ETF中規模最大的,更是全世界第一檔ETF!
主要在於模擬S&P500指數的變化。前十大成分股分別為:Apple、Microsoft、Amazon、Facebook、Alphabet Inc(此公司有兩種股票,但都是同一家公司)、Berkshire Hathaway(巴菲特的公司)、Tesla、NVIDIA、JPMorgan(JPM)共佔27.62%。

SPY成分股
SPY的Top10 成分股。資料來源:ETF.com

.IVV

ETF全名:iShares Core S&P 500 ETF (SPDRiShares核心標普500指數ETF)

是由美國iShares安碩在2000年推出,是目前第二大追蹤美國大盤的ETF。前十大成分股分別為:Apple,Microsoft,Amazon,Facebook,Alphabet Inc,Berkshire Hathaway,Tesla,NVIDIA,JPMorgan共佔27.11%。

IVV成分股
IVV的Top10 成分股。資料來源:ETF.com

.VOO

ETF全名:Vanguard S&P 500 ETF&P 500 ETF (Vanguard標普500指數ETF)

是由美國Vanguard先鋒集團,在2010年所發行的ETF,雖然是最晚發行,但因為其低廉的管理費用而出名。
前十大持股分別為:Apple,Microsoft,Amazon,Facebook,Alphabet Inc,Berkshire Hathaway,Tesla,NVIDIA,JPMorgan共佔26.8%

VOO成分股
VOO的Top10 成分股。資料來源:ETF.com

不得不提一下這家發行機構,他所有發行的ETF管理費都是非常親民,因為他們的宗旨就是讓投資人在低價的管理費用下,讓投資人可以持有ETF。而他們的ETF開頭普遍都是V開頭的,例如比較有名的:VOO、VTI、VT。

【懶人包】三支ETF的比較

以下就來幫大家整理好三支ETF的比較

名稱SPYIVVVOO
發行單位SPDRiSharesVanguard
內扣費用(管理費)0.09%0.03%0.03%
管理規模3784.94億美元2943.88億美元2391.4億美元
平均交易量245.7億美元17億美元14億美元
當前殖利率1.28%1.12%1.33%
十年總報酬率293.8%297.02%297.61%
十年年化報酬率14.69%14.78%14.8%
*本表資料節錄時間為2021/07/23官方網站及ETF.com上資料。

可以看到就規模和交易量來說:SPY勝出,但若就整體報酬率來看VOO勝出,
以S&P500 在這十年間的的年化報酬率為14.84%可以看出,基本上這三檔股票的追蹤誤差相差不大,交易量也都非常足夠的,所以如何選擇就看個人喜好了~
若真的不知如何選擇,會建議購買VOO,畢竟他是三檔中報酬率最貼近大盤的!

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.科技股ETF:QQQ

如果是看好美國未來的科技成長,只想投資科技股相關的ETF,那就投資QQQ吧!

  • ETF全名:NASDAQ- 100 Index Tracking Stock (那斯達克100指數ETF)
  • 發行券商:Invesco
  • 管理費:0.2%
  • 管理資產規模:1816.6億美元
  • 每日平均交易量:119.5億美元
  • 目前殖利率:0.44%(科技股殖利率普遍偏低)

發行日期為1999年是一檔可以反映美國整體科技股表現的ETF,要注意的是,這檔ETF追蹤的是那斯達克100指數,而不是那斯達克綜合指數喔!
產業分布為:科技類(59.61%),非必要性消費(10.97%),健康照顧(6.3%),消費必需品(5.49%)等
前十大持股分別為:Apple,Microsoft,Amazon,Alphabet Inc Class A, Facebook,Tesla,Alphabet Inc Class C,NVIDIA,PayPal,Adobe。前十名合計權重佔51.27%。

QQQ成分股
QQQ的Top10 成分股。資料來源:ETF.com

另外幫大家整理了QQQ這段時間來的報酬率

.年化報酬率

持有時間3年5年10年1999年至今
QQQ28.37%27.97%21.26%9.77%
那斯達克100指數28.61%28.24%21.53%10%
那斯達克綜合指數24.53%24.53%17.99%8.39%

.總報酬率

持有時間3年5年10年1999年至今
QQQ111.5%243.2%587.3%677.4%
那斯達克100指數112.7%246.8%602.8%714%
那斯達克綜合指數93.1%119.5%422.9%488.5%

三、股息再投入

最後股息再投入!利用複利的效果,讓你的報酬率最大化。

下圖為1995年到2022年8月在沒有進行股息再投入的情況下,SPY的總報酬率為773.23%平均年化報酬率為8.35%
也就是說,假如一開始花10,000美金購買SPY這支ETF,最後股票加上股息總共可以賺到87,249.39美元

SPY無複利報酬率
*SPY無複利報酬率


那再看看在進行股息再投入的情況下,總報酬率則可以達到1060.54%平均年化報酬率為9.5%,兩者整整差了快300%的報酬率!
一樣一開始花10,000美金購買,到了2022年則是可以獲得116,041.45美元,而且光2021年的股息還可以領取1,598美元。

SPY有複利報酬率
*SPY有複利報酬率

而目前美國的卷商,多數都有提供股息自動再投入的功能,而且可以購買到小數點第三位,所以不用擔心因為購買單位小,會難以執行股息自動再投入。
但台灣的券商並沒有提供這項服務,所以每次領到股息後,只能自己手動再投入了~

複利是人類史上第八大奇蹟

—— Albert Einstein

最後為什麼會推薦新手投資大盤ETF呢?跟大家說一個小故事

2007年巴菲特公開跟華爾街下了一個為期10年的賭約,這賭約的內容就是:
基金經理人可以用任何基金,來挑戰巴菲特所選的一檔ETF-VOO

後來有一位對沖基金經理人,他選了旗下五檔基金跟VOO進行比較。
而這場為期十年的賭約,就從2008年1月1號開始計算。
從下面的圖表可以看出來,除了第一年對沖基金的跌幅比指數小外,第二年開始指數報酬率開始急起直追,到了2013年已經領先了其他五檔基金。
最終經過十年後,大盤指數總報酬率達125%,年化報酬率為8.5%,而五檔基金中,表現最好的報酬率僅87.7%,年化報酬率則為6.5%。

巴菲特10年堵約


從這個故事有沒有看出一個結論?
想要打敗華爾街的專業投資人,你只要持續地把資金投資在美國大盤上,長時間下來就可以勝過多數專業投資人囉!
投資在指數型的基金上面,雖然無聊但至少可以安穩地讓資產成長,不論是美國大盤或者單看科技類股,隨著時間拉長,報酬率都會有驚人的成長,因此大家購買股票的時候,有時不要只看短期三到六個月的報酬,就決定這支股票的好壞,把時間拉長,給他一點時間讓他慢慢長大,這樣資產才會累積的更安穩且快速喔!

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