嘉信證券》嘉信開戶/入金/出金？W-8BEN教學！(圖解)

嘉信證券（Charles Schwab）是美國最大的在線券商之一，它開戶介面為英文且流程有點小煩瑣，本篇手把手圖解教你嘉信開戶，並連同入金、出金與嘉信W-8BEN表格教學都一併帶你走一遍，也把嘉信證券大家常有的疑問也一起整理！

嘉信證券介紹

嘉信理財集團（Charles Schwab Corporation）成立於1971年，由查爾斯·施瓦布（Charles R. Schwab）所創立，目前是美國最大的在線券商之一，同時也是一家上市公司股票代碼 NYSE：SCHW，嘉信理財管理資產高達6~7兆美元，擁有大約2800萬個活躍經紀帳戶。

2019年11月26日嘉信理財以全換股方式收購德美利證券(TD Ameritrade)，每股德美利證券可換取1.0837股嘉信理財股份，完成收購後，嘉信也擁有了德美利證券非常好用的 Thinkorswim下單軟體，此下單軟體有實用的篩選器和回測數據等功能。

2023年9月取消台灣用戶25,000美元的開戶入金門檻限制，現在台灣地區的用戶都可以免入金門檻開戶啦～

嘉信證券優點、缺點？

嘉信證券優點

• 免收手續費（部分金融商品）：在線上買賣上市公司的股票、ETF皆免收手續費，長期下來可以將報酬率最大化。
• 下單軟體好用：併購TD德美利證券後，有了非常好用的 Thinkorswim下單軟體，此下單軟體不論是桌面版還是手機APP版本皆有直觀設計，提供簡單、便捷的下單操作。
• 有中文客服的海外券商：嘉信有免費的中文客服專線，可打電話請客服人員提供協助。
• 安全度高：嘉信同時是FINRA（美國金融監管局）、SEC（美國證券交易委員會）和SIPC（證券投資者保護公司）的成員，並與Lloyd’s of London和其他倫敦保險公司簽訂協議，提供用戶額外的經紀保險，確保用戶資金的安全。

嘉信證券缺點

• 選擇權交易需支付手續費：雖然股票和ETF交易不用手續費，但選擇權交易會收取每筆合約0.65美元的費用。
• 台灣用戶無法申請Visa Debit Card：目前嘉信不接受台灣用戶申請Visa Debit Card 提款卡。
• 開戶流程小複雜＋英文介面：開戶網頁為英文且較為複雜，大約需要20~30分鐘的時間來填寫，但只要跟著此篇文章教學都可以順利完成開戶喔～

嘉信證券適合怎樣的投資者？

• 如果你是希望可以降低交易成本、而且重視資金安全的長期投資者，那嘉信證券會很適合你：）

嘉信證券開戶準備＆所需文件

嘉信證券開戶文件/資料

• 身份證明文件：沒有過期的護照或身份證（建議這裡用護照作為身份證明文件，因為身份證就可以作為地址證明文件）
• 地址證明文件：身份證、水電費、銀行帳單或政府相關證明等可作為地址證明的文件，需注意手機電信帳單不能作為地址證明文件
• E-mail：常用的E-mail，中間會需要E-mail收取驗證碼，後續開戶通知或有需要補交資料也會通過E-mail通知，所以記得要提供常用E-mail喔！

嘉信證券開戶會用到的網址（可以先存下來～）

• 嘉信開戶網址：https://international.schwab.com/open-account-intro 
• 查詢郵局英文地址：https://www.post.gov.tw/post/internet/Postal/index.jsp?ID=207 
• 嘉信官網中文後台登入網址：https://client.schwab.com/Login/SignOn/CustomerCenterLogin.aspx?chinese=y 

嘉信證券開戶流程與步驟教學（圖解）

1.點擊嘉信開戶網址：https://international.schwab.com/open-account-intro

就可以看到這個畫面，此畫面會告訴你開戶所需準備的文件有哪些，就如同前面我幫大家整理的。（畫面中最後一個印表機或掃描器其實用不到）

2.這畫面往下滑，會先讓你選地區，有下拉式選單，台灣的用戶就選 Taiwan（這裡可以依照你實際的地區來做選擇）

3.接下來，看到這畫面往下滑～

這裡一般用戶都是選Individual Account 個人賬戶，底下還有像是Joint Account 聯名賬戶、Trust Account 信託帳戶、Corporate Account 公司帳戶，這些一般用戶用不到的，如果有需求也可以依照個人需求開立，這篇文章統一會使用Individual Account 個人賬戶來示範開戶流程，點擊Individual Account 個人賬戶下方的Continue

4.這畫面是是開戶須知，閱讀完後就可以往下滑～這裡也貼心的幫大家翻譯成中文，主要是說：

• 您可以使用國際經紀帳戶做什麼?
  • 交易美國股票、債券、離岸共同基金等
  • 投資長期目標,如退休、大學或重大購買
• 開設國際經紀帳戶的費用是多少?
  • 每月0美元的服務費和最低0美元的帳戶費用
• 開立國際經紀帳戶需要什麼?
  • 非美國居住地址
  • 護照的數位副本(或政府身分證)和居住證明
• 您的社會安全號碼碼或納稅識別號碼(適用於居住在國外的美國公民)
  • 您雇主的姓名和郵寄地址(如果適用)

5.點擊Get started開始填寫開戶資料

6.點擊 I agree 同意開戶聲明，這裡一樣貼心的幫大家翻譯成中文，主要是說：

• 請同意以下有關開設和使用國際帳戶的聲明：
  我自願提交此申請,並非出於 Charles Schwab&Co.Co.的非法招指或誘導。此帳戶將僅用於美國和我所在國家/地區的合法目的,包括稅務和報告法。我將按照我所在國家的法律法規的要求,向當地政府報告我在此帳戶中持有的所有收入和資產。

7.填寫個人基本資料：請注意這裡的所有資料都需要填寫英文，請依照你的實際資料填寫即可，另外，需要注意，台灣國碼 +886本身就代表 0 ，所以手機號碼前不需要 0，從 9 開頭填寫就可以了，填寫完畢後按 Continue

8.下一步是填寫身份證明文件，可以選擇用護照或是身份證開戶，這裡會示範如何使用護照開戶，請依照你的實際資料填寫，填寫完畢後按 Continue

9.接著，系統會發一封驗證碼的信件到你剛剛輸入的E-mail中，請填寫收到的驗證碼後按 Continue

10.下一步是創建個人的帳號及密碼，創建時有些地方需要注意，帳號至少要6個字且至少要一個字母，不能有特殊符號；密碼至少要8個字，而且至少一個數字跟一個字母，不能有空格，再來要選擇一個安全提示問題，此問題的答案記得要填寫英文，答案至少要5個字，不能有特殊符號，不能有空格，填寫完畢後按 Continue

11.再來，是填寫地址資料，台灣的用戶在國家這裡的下拉式選單選Taiwan

12.這裡需要注意，地址資料需要全部用英文來填寫，可以使用郵局英文地址查詢網站查詢地址的英文翻譯

• 查詢郵局英文地址：https://www.post.gov.tw/post/internet/Postal/index.jsp?ID=207

13.最後會問你一個問題，你的郵寄地址與戶籍地址是否一樣？如果一樣選Yes；如果不一樣，選No。選No的話，系統會跳出額外填寫郵寄地址的欄位，以上都填寫完畢後按 Continue

14.接下來，會問你開設這個帳戶的目的

這裡會有兩個問題：

1. 第一個問題是問你開設這個帳戶的用途是？
   ➡️ 一般用戶都是選第一個選項：一般投資
2. 第二個問題是問你主要的投資資金來源是？
   ➡️ 一般如果現在都還有在上班的投資人通常都是選第一個選項：薪資收入或儲蓄

如果有特殊狀況，請依照實際的個人狀況來勾選就好～，以上兩個問題都回答完畢後按 Continue

15.接著，要填寫個人的就業狀況及資產狀態，這裡我會用一般大多數用戶應該都是「受僱者」的狀況來示範如何填寫～如果有特殊狀況，請依照實際的個人狀況來選擇。

• 就業狀況及工作職業類別都有下拉式選單可以選
• 公司名稱需要填寫英文，如果公司對外沒有正式的英文名稱，可以自己翻譯成英文

16.再來是填寫公司地址，一樣都要用英文來填寫喔！這裡一樣會使用到郵局英文地址查詢網站，填寫完畢後按 Continue

• 查詢郵局英文地址：https://www.post.gov.tw/post/internet/Postal/index.jsp?ID=207

17.這裡會有兩個問題要問你，看到這畫面往下滑～

1. 第一個問題是問你是上市公司的董事會成員或持有10%以上之股東嗎？
2. 第二個問題是問你是否受僱於證券相關行業或有任何利益關係？
   ➡️ 如果你跟我一樣，是一般散戶投資者的話，這兩個問題都是選NO，選好後按 Continue

18.再來你會看到無紙化文件的畫面，這部分預設已經打勾選擇無紙化文件了，所以不需要特別去更改，直接按Continue進行下一步吧！

19.下一步是選擇是否要開通融資交易、選擇權交易、thinkorswim ®交易平台，這裡可以依照自己的需求來選擇。雖然也可以在完成開戶後，再到官網後台申請，不過我會建議如果未來有要操作選擇權的用戶在開戶時就先申請好融資交易及選擇權交易，因為等開戶完成後才要申請，嘉信的選擇權審核是很嚴格的，常會遇到有人申請不過的狀況，所以我真心建議大家～這裡就先都申請好吧！

再來就是thinkorswim ®交易平台一定要選Yes，畢竟這個是嘉信併購TD後才有的好用下單軟體。選好Yes後就點Continue繼續吧～

20.如果你剛剛有選擇要開通融資交易及選擇權交易，再來會要你選擇想要的選擇權等級，嘉信的選擇權等級是0、1、2、3，等級越高可以做的策略就越多，但同時也代表風險越高，通常選黃色或橘色中間等級的就夠用了。當然，你也可以看下方的選擇權說明來選擇適合自己的權限。選好後點Continue

21.接下來，需要填寫個人的婚姻狀態及資產的狀況，這裡請依照個人的實際狀況填寫，但需要注意的是，這裡填寫的金額都是以美金為單位，所以需要自己換算台幣成美金喔！

22.往下滑，會需要填寫股票知識、股票投資經驗有幾年、股票每年交易量還有股票交易金額（最小單位1000美金），這裡依照個人的實際狀況填寫。

股票填寫完，下方還有選擇權知識、選擇權投資經驗有幾年、選擇權每年交易量還有選擇權交易金額（最小單位1000美金），這裡也是一樣依照個人的實際狀況填寫就好。寫好後點Continue～

23.看到下方這畫面請往下滑確認剛剛填寫的個人資料，如果有需要修改的地方，可以按Edit修改，確認完沒問題後點Continue

24.接下來，系統會跳出12條同意條款，請依序閱讀完勾選同意

25.中間會問你一個問題，如果你跟我一樣是一般散戶投資者，這裡請選「非專業投資人」

26.加油！剩最後一個了！這裡勾選完就可以點Continue～

27.最後就是上傳身份證明文件！如果你是用護照，需要包含簽名頁面。如果身份證明文件用護照的話，地址證明文件就可以用身份證，身份證記得要包含正反兩面，但因為網頁只能上傳一份檔案，所以可以合併身份證正反兩面後再輸出檔案上傳。

28.如果你順利看到這個畫面，恭喜你已經完成開戶的步驟了！接下來要填寫W-8BEN表格

嘉信證券 W-8BEN 表格填寫教學（圖解）

W-8BEN表格是只要你是非美國公民身分的投資人都需要填寫，因為這樣投資的資本利得才不會跟美國人一樣被扣稅喔！W-8BEN表格每三年都需要更新

接下來，就讓我們一起來填寫W-8BEN表格吧～ W-8BEN表格的填寫可以選繁體中文，按立即認證

這裡需要注意，W-8BEN表格會用彈出視窗的方式跳出來讓你填寫，所以請先確認你使用的瀏覽器已經有允許彈出視窗了，不然你會一直看不到W-8BEN表格填寫的畫面喔！

大多數資料都會自動帶入你剛剛開戶時所填寫的，有些沒有自動帶入的可以自己補填寫上去

稅務識別號國外TIN國家選到「台灣」，國外TIN這裡先不用填寫，你滑鼠點上去系統也不讓你填，因為後面才會需要填寫

依序確認你的個人資料，大多數資料都會自動帶入你剛剛開戶時所填寫的，我不知道為何郵政編碼就是不會自動帶入，所以記得要自己填寫上去喔！

聯繫方式國碼請選到 +886（台灣國碼），手機號碼不需要填寫第一位 0，因為 +886就代表 0 ，所以手機號碼從 9 開始填寫，記得要勾選「我同意」，然後點擊「繼續」

再來，系統會跳出稅務條款，請閱讀完後點擊「接受」

接下來系統會出現一個視窗，這裡有一組確認碼請記下來，因為等等會用到。

下方的下拉式選單也可以選一個問題用來輔助認證，但答案記得要填英文，確認好後就按「確定」。

選到W-8BEN表格後點擊「繼續」

接下來，會出現一些問題，一般台灣的用戶都是選擇「否」，然後按「繼續」

在國外TIN的地方輸入身份證字號（對，剛剛前面不讓你輸入，這時候才能輸入，我也不知道為何嘉信的系統要這樣設定…），然後點擊「繼續」

可惜目前台灣跟美國沒有條約優惠ＱＱ 所以這裡要選「否」然後點擊「繼續」

系統還會跳出來再請你確認一次，啊就真的沒有ＱＱ 所以就點擊「繼續」

再來，這裡不用提交任何文件～ 所以就點擊「確認並繼續」

接著會需要確認法律認證並逐條打勾，然後按「繼續」

最後～在簽名人的地方填上你的護照英文姓名，記得要「名字在前、姓氏在後」；

在「身份」的地方選擇「實益擁有人/自我」，最後勾選「我確認接受上述聲明」，然後點「電子提交」

接著，系統會跳出電子提交聲明及電子收件人聲明，兩個都需要勾選「同意」，之後點擊「提交」

最後～看到這畫面就完成W8表格的填寫了～ 可以下載PDF自己留存一份W8表格，之後就可以按退出

如何登入後台查詢電匯資料

要入金去嘉信前，會需要先到嘉信官網後台查詢電匯資料

• 嘉信官網中文後台登入網址：https://client.schwab.com/Login/SignOn/CustomerCenterLogin.aspx?chinese=y

點擊嘉信官網中文後台登入網址就可以看到登入畫面，輸入你當初設定的帳號及密碼，之後點擊登入

登入後，先點擊上方的「資金轉移」，再點「資金傳送號碼與直接存款」，再點「國際電匯指示」，就可以查到嘉信的電匯資料以及你自己的嘉信8碼帳號

最終受款人就是要填寫在銀行附言的資訊，包含你的英文姓名＋ 8碼嘉信帳號，但這裡不會顯示你的英文姓名，所以我們要去另一個地方查詢

如何查詢你的英文姓名？

先點擊右上方的「帳戶檔案」再點擊「聯繫信息」，主要聯絡資料下方就是你的英文姓名了～有了以上資料，下一步就可以到銀行去約定帳戶了！

嘉信證券入金教學（圖解）

這邊要特別注意幾點：

1. 如果你的匯款銀行，不能先約定附言，等匯出時再填寫就好，這裡會用國泰世華來示範
2. 匯款時記得填寫附言，附言內容為（你的嘉信8碼帳戶）/ 你的英文姓名（國泰就不能先約定附言，所以必須每次匯出時都要填寫一次）

Ps.目前台灣要匯款出去都會被銀行關心，有聽說現在要約定海外券商較麻煩。每家銀行的風控不太相同，所以實際情況，請依據銀行告知的為主。

嘉信證券出金教學（圖解）

要把錢匯回來台灣，一樣會需要用到嘉信官網中文後台登入網址：https://client.schwab.com/Login/SignOn/CustomerCenterLogin.aspx?chinese=y

點擊嘉信官網中文後台登入網址就可以看到登入畫面，輸入你當初設定的帳號及密碼，之後點擊登入

先點上方的「資金轉移」，再點「發送電匯」

接下來選擇要從哪個帳戶中出金，通常一個人只會有一個帳戶，但可能有些人在嘉信有好幾個子帳戶，這時候就可以選擇要從哪個子帳戶中把錢匯回台灣。選好帳戶後，下方 Wire Type 要記得選擇 International（USD）

接下來，填寫你要出金的金額，這裡單位都是美金，要特別提醒大家，因為嘉信證券出金手續費為15美金，所以如果要電匯出金1000元的話，要確保帳戶中有1015元的金額，選擇要匯出的日期，還有要出金到的銀行swift code，這裡一樣用國泰世華來舉例，下方系統會自動帶出銀行的名稱

但這裡我要告訴你一個額外的好消息～

就是如果你嘉信帳戶的資產超過十萬美金的話，嘉信一季會提供3次免費出金的優惠喔，也就是說只要帳戶資產超過十萬美金，就可以省下15美金的出金手續費XD

接著填寫你的外幣帳戶帳號、你的外幣帳戶姓名、你的地址等資料。如果你忘記你的地址當初開戶時填了什麼，可以到右上角點選「帳戶檔案」再點「聯繫信息」往下滑就可以查到地址了

接著會問你一個問題，你是否有進一步的信用說明？
>>通常都是選NO

最後往下滑，點擊Continue就完成出金的步驟啦～

再來系統會跳出確認資料的視窗，依序確認就可以了

嘉信手續費多少？

嘉信手續費多少？以下整理給你～

• 交易手續費：0元，零手續費
• 出金手續費：15元美金

而入金部分，如前面提到，現在台灣用戶都免入金門檻開戶啦！（2023年9月已取消台灣用戶25,000美元的開戶入金門檻限制）

嘉信證券、IB盈透證券、Firstrade 比較

幫大家整理一下這幾家常用的券商比較表，這個比較表可以幫助大家根據自己的需求快速找到合適你的券商～

💡 延伸閱讀：
IB盈透證券3年+使用經驗分享：IB開戶？手續費？入金操作？(圖解)
IB盈透證券下單教學》IB買美股教學+IB盈透Desktop/TWS介面介紹
Firstrade推薦嗎？入金/出金/開戶教學、優缺點解析！

嘉信證券評價？好用嗎？推薦嗎？

嘉信開戶、入金、出金的心得與經驗

我自己覺得嘉信的開戶步驟算是較複雜，而且因為開戶網頁是全英文的，對於台灣的用戶一開始來說不太友善，但只要跟著我的文章教學一步一步來～都可以順利完成開戶喔！

至於入金跟出金，跟開戶比起來就相對簡單多了，因為官網後台有中文版，而且步驟也不會很複雜，我自己實測的經驗，入金通常一到兩個工作天就會入帳了，出金也是大約三個工作天就會入帳。

總結嘉信整體評價、是否好用、是否推薦

嘉信自從併購TD後取消了二萬五千美金的開戶入金門檻，加上現在有TD的 Thinkorswim下單軟體，我個人覺得非常方便好上手，只是目前不接受台灣地區的用戶申請Visa Debit Card 提款卡這點我個人覺得有點難過就是了。

另外，跟大家分享一下，因為我自己之前是TD的用戶，所以換成嘉信後，我個人是覺得Thinkorswim下單軟體跟之前比起來，現在有時候要急得下單登入還會出現系統不讓我登入的狀況，不確定是否是用戶太多導致系統有BUG，所以我也還會繼續觀察下去～希望之後下單軟體登入一切順利～

嘉信證券常見 Q&A

嘉信台灣客服聯繫資訊？

嘉信台灣中文客服聯繫資訊

如果在開戶、出入金的過程中遇到任何問題，請直接撥打客服專線

• 中文免費客服：手機直撥 00801-13-6758

嘉信中文客服服務時間

• 夏令時間：台灣時間週一到週五 21:00 ~ 13:00
• 冬令時間：台灣時間週一到週五 22:00 ~ 14:00 

嘉信證券的開戶門檻高嗎？需要最低存款金額嗎？

嘉信自從併購TD後取消了二萬五千美金的開戶入金門檻，所以也沒有最低存款金額得要求，但如果開戶完成後太久沒入金，券商會先凍結或關閉你的帳戶喔，畢竟太久沒入金券商可能也會認為你沒有要使用～

嘉信證券的交易手續費是多少？

嘉信買賣上市公司的股票手續費0元（不需要任何手續費）；而選擇權合約手續費則是「一個合約0.65美金」。

嘉信證券與 TD Ameritrade 合併後有什麼改變？

嘉信證券與 TD Ameritrade 合併後，取消二萬五千美金的開戶入金門檻，但也不接受台灣地區的用戶申請Visa Debit Card 提款卡了，再來有些ADR的股票（例如TSM）之前在TD可以設定股息自動再投資，但嘉信不能設定股息自動再投資。

嘉信證券的 APP 有中文介面嗎？

Thinkorswim下單軟體有中文介面，但如果是嘉信的官網APP Schwab 目前是沒有中文介面的～

嘉信證券會自動退稅嗎？

不會喔～

嘉信證券會是詐騙嗎？

我覺得你想太多了…嘉信證券是一家受高度監管的合法金融機構，並且是美國最知名的證券經紀商之一，同時也是一家上市公司（股票代碼：SCHW），他的資產規模和市值在行業內名列前茅。嘉信受美國證券交易委員會 (SEC) 和金融業監管局 (FINRA) 監管，並且是SIPC會員。

但這裡我想提醒一下，雖然嘉信證券本身絕對不是詐騙，但網路上可能會有假冒嘉信證券的詐騙網站或假客服，務必確認官網網址才不會受騙喔！

嘉信證券有可能倒閉嗎？

雖然任何公司都不能完全排除倒閉的可能性，但嘉信證券倒閉的風險極低，因為，嘉信證券資產管理規模超過數萬億美元，公司擁有穩定的營收來源和高度多元化的業務組合。再來，在美國券商市場中，嘉信證券也算是領導者之一。

最後，即使券商倒閉，嘉信是美國證券投資者保護公司 (SIPC) 的會員，SIPC提供保險保障，最多可保護 $500,000美金（其中現金保護上限 $250,000美金）。