在台灣投資美股的投資人中，Firstrade（第一證券）與 IB盈透證券（Interactive Brokers, IBKR）一直是討論度最高的兩大海外券商。兩者也都支援台灣人開戶、中文介面、入金方式相對完整，因此常被大家放在一起比較。
不過到底該怎麼選適合自己的券商？我總結自己實際使用的經驗，簡單的總結這兩家券商的差異：
Firstrade（第一證券）與 IB盈透證券（Interactive Brokers, IBKR）一直是討論度最高的兩大海外券商。兩者也都支援台灣人開戶、中文介面、入金方式相對完整，因此常被大家放在一起比較。
- Firstrade：主打新手友善、零手續費、介面也比較簡單好上手。另外不少人選擇Firstrade的理由也是因為他可以申請 Debit Card，可以直接在海外提款。
- IB盈透：IB 在各方面的功能來說是最強大的券商，另外它還可以投資到全球市場與更多類型的金融產品，融資利率更低、現金活存更高，是更適合進階投資者的券商。
Firstrade vs. IB盈透證券：怎麼選？
如果你想直接知道結論，直接幫你整理了表格～關於不同投資人類型的推薦券商：
| 投資人類型 | 推薦券商 | 為什麼適合？ |
| 初學者、小資族 | Firstrade | 介面簡單、零手續費，下單不會有壓力。 |
| 專業投資人 | IB 盈透 | 商品最完整、功能最強，TWS、API、全球市場都能交易。 |
| 追求被動收入 | IB 盈透 | 現金利率比銀行高，放著領美元利息也不錯 |
| 想要簽帳卡功能 | Firstrade | 帳戶資金超過 2萬5美金，有提供 Debit Card的申請，海外旅遊或提領都方便。 |
| 希望跨平台交易 | IB 盈透 | 有提供專業桌機軟體，功能非常完整，適合需要同時看多品項可以串接其他平台（例如：Trandingview ）讓你用習慣的平台看盤兼下單 |
Firstrade 最大優勢
如果你是第一次接觸美股投資，Firstrade 的優勢會非常明顯。它的定位非常清楚，就是打造「讓新手也能毫無壓力上手」的投資環境。
以下是我認為 Firstrade 最大的幾個優勢：
- 完全零手續費： 不只股票和 ETF 免手續費，連期權（Options）交易也是免佣金（僅收合約費），這對於頻繁交易者來說可以省下不少成本。
- 介面乾淨、操作簡單： Firstrade 的 UI 很像台股券商的 APP，畫面乾淨、分類清楚，整體操作不管是開戶或下單都很直覺，蠻適合第一次用「海外券商」的使用者。
- 提供海外 Debit Card（簽帳卡）： Firstrade 最特別的功能就是這張 簽帳卡（Debit Card），讓符合資格的投資人（現金管理賬戶超過 25,000 美金）在各國的ATM都能直接提領美金，對於出國臨時需要現金的人來說非常方便。
(圖片取自 Firstrade 官網)
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IB盈透證券 最大優勢
IB 被多數投資人認為「最終會使用的券商」是有原因的，雖然它的介面老實說不是很容易理解，但卻是最強的、規模最大、功能最完整的美股券商之一。
以下整理幾個我最喜歡 IB盈透證券 的優勢強項：
- 全球市場以及金融產品最齊全： 如果你除了美股之外，還想要投資其他國家市場（港股、A 股、日股、英股、歐洲…等），或是其他金融商品（如：債券、商品、期貨、選擇權、外匯、基金…等），IB都可以一站投資。
- 低融資利率： 如果你是會使用槓桿的投資人，IB 的融資利率遠低於大多數的其他券商，這也是蠻多大戶很愛用 IB 的原因。
- 閒置資金高利息： 對於帳戶淨資產超過 10 萬美元的投資人，IB 提供接近美國聯準會基準的活存利率，讓你的現金在等待投資機會的時後也能生利息。
- 更多進階功能：IB 的系統彈性是市場上數一數二好的。除了自有的APP和TWS（電腦版）可以下單以外，還可以透過串接第三方的系統來下單（如：TradingView、或是其他自動化交易的 API 系統）。
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Firstrade vs. IB盈透證券：公司規模與安全性比較
投資海外，最怕的不是市場跌，而是「券商有沒有倒閉的可能」，因此，我永遠將「安全性」放在評比的第一位。
Firstrade 和 IB 這兩家都是受美國嚴格監管的老牌券商。IB 是上市公司，財務透明度極高，規模是巨無霸等級；Firstrade 雖是私營公司，但歷史悠久且紀錄良好。以下比較兩家的公司規模與安全性：
| 比較項目 | Firstrade 第一證券 | IB 盈透證券（Interactive Brokers） |
| 成立年份 | 1985 年 | 1978 年 |
| 公司性質 | 私營公司（未上市） | NASDAQ 上市公司（代號：IBKR） |
| 監管單位 | SEC、FINRA | SEC、FINRA、全球多國監管（含美、英、澳…等） |
| 財務透明度 | 未公開財報 | 每季公開財報，資訊透明度高 |
| 投資人保障機制 | SIPC 保護最高 50 萬美元 | SIPC 保護最高 50 萬美元 |
| 用戶規模 | 未公開 | 全球超過 200 萬用戶交易量全球前段班 |
| 獲獎與評比 | 穩定、長期以零手續費聞名 | 常年獲得 Barron’s、Investopedia 高分評價 |
| 官網連結 | Firstrade 官網 | IB 盈透證券官網 |
總結來說，兩者都有受到美國SEC、FINRA的監管，基本的安全性都不太需要擔心；但進一步看，Firstrade 是穩定老牌的美國券商；IB 則是全球大型上市券商，財務透明度、監管強度和規模都更大一級。
Firstrade vs. IB盈透證券：交易商品、交易功能比較
如果你只買美股和 ETF，兩者券商差異不會說非常大；但如果你想做更多元的金融資產配置、買債券、期貨或非美市場股票，甚至想要使用更多方便的功能，就推薦可以使用IB來投資。以下比較兩家可交易商品和功能：
| 比較項目 | Firstrade 第一證券 | IB 盈透證券（Interactive Brokers） |
| 可交易商品 | 美股、ETF、期權、共同基金、美債（部分）、加密貨幣 | 全球股票、ETF、期權、期貨、外匯、債券(美債/公司債)、基金、CFD |
| 可使用貨幣 | 僅支援 美元 (USD) | 支援 20+ 種貨幣 (USD, EUR, JPY, HKD, GBP…)，可直接線上換匯 |
| 入金方式 | 電匯、ACH（美國境內） | 電匯、ACH（美國境內）、Wise 轉帳 |
| 出金方式 | 國際電匯、ACH（美國境內）、Debit Card 提款 | 國際電匯、ACH（美國境內） |
| 定期定額功能（Recurring） | 無 | 有 |
| 自動退稅 | 無 | 無 |
| Debit Card | 有海外簽帳卡 | 無 |
| 股息再投入 (DRIP) | 有 | 有 |
| 碎股交易 (Fractional Shares) | 有 | 有 |
| 官網連結 | Firstrade 官網 | IB 盈透證券官網 |
Firstrade vs. IB盈透證券：手續費比較
Firstrade 目前交易是零手續費，但通常「免費」是有代價的，許多免佣金的券商不靠手續費賺錢，而是靠 PFOF（註）從買賣價差中賺取利潤；因此我們看似免手續費的交易中，其實可能是已經被券商賺了價差。
而 IB手續費部分， IB (Pro版) 採取的制度是直接把執行成本報給你，額外再加上手續費，把交易成本透明化。因此它們通常能提供「更好的價格」給交易者，對於大額交易來說，省下的價差可能比手續費還多。
另外，IB 的融資利率非常低，如果你習慣開槓桿投資，IB 是唯一選擇。
| 費用項目 | Firstrade 第一證券 | IB 盈透證券（Interactive Brokers） |
| 入金手續費 | Firstrade 不收費（僅支付台灣銀行匯費）單筆匯款滿 $10,000 額外補貼 最高$25 | IB 不收費（僅支付台灣銀行匯費） |
| 下單手續費（股票） | $0 | 約 $0.005/股（最低 $1 / 交易） |
| 下單手續費（ETF） | ||
| 期權手續費 | 依合約計價，每口約 $0.15 ~ $0.65 USD | |
| 出金手續費 | 每年一次免費，其餘 $35 /筆（台灣銀行匯費另計） | 每月一次免費，其餘 $10 /筆（台灣銀行匯費另計） |
| 現金餘額利息（USD） | 無 (目前未提供高利活存) | 有 (淨資產 >10萬美且現金 >1萬美，享約 4.83% 高利) |
| 市場數據費 | 基本報價免費 | 基本報價免費提供專業數據需月費 |
| 融資利率 | 較高 (約 12%~13% 起 ) | 較低 (約 6%~7% 左右) |
| 帳戶最低資金 | 無 | 無（部分功能有限制） |
| 隱藏成本 | 訂單流付款（PFOF）導致有成交價差，因此做市商可能會給客戶的不是最佳價格出金每年一次免費，若有額外出金需求，則成本較高（$35 /筆） | 專業市場數據、專業選擇權與進階工具可能需要額外付費 |
| 官網連結 | Firstrade 費用表 | IB 盈透費用表 |
註：PFOF 中文叫「訂單流支付」，假設你今天購買蘋果股票，價格設定在100塊，此時你把訂單丟給券商，券商實際上會再把你的訂單丟給一個中間商，他會去幫你找看看市場上有沒有人要用低於這個價格跟把蘋果股票賣給你。如果他最終找到有人願意用99元賣出蘋果股票，那他就會用99元把這個股票買下來，然後再用100元去賣你這個股票。這就是PFOF的原理，但你不會知道原來市場上有人出更低的價格要賣，因為券商在報價上面就會高報給你。
如果你想要更了解這塊，我有專門拍了一支影片在講PFOF，你可以透過影片了解更詳細的原因。
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Firstrade vs. IB盈透證券：使用介面＆操作體驗比較
對很多投資新手來說，「會不會用」往往比「功能多不多」更重要，再強大的券商，如果介面太複雜也都不熟悉的話，確實每次下單都讓人很緊張，這也是我覺得這 2 個平台會差比較多的地方。以下比較兩家的使用介面和操作體驗比較：
| 比較項目 | Firstrade 第一證券 | IB 盈透證券（Interactive Brokers） |
| 介面特色 | 簡潔、清楚、選項少 | 專業級、功能多、可高度自訂 |
| 學習門檻 | 低，操作直覺幾乎不用教 | 專業但學習曲線高 |
| APP 體驗 | 操作直覺、功能精簡 | 功能完整，適合進階使用 |
| 網頁版 | 基本清楚 | 功能多、設定細 |
| 桌機軟體 | 無專屬桌機軟體 | 有 TWS 專業交易軟體 |
| 下單流程 | 簡單步驟少 | 選項多，可設定進階條件 |
| 圖表與分析工具 | 基本功能 | 完整可客製 |
| 第三方系統串接 | 不支援 | 支援直接下單 |
| 官網連結 | Firstrade 官網 | IB 盈透證券官網 |
簡單來說，如果你追求簡單、直覺、不容易按錯的簡單投資的話，可以使用Firstrade；相反的你需要有強大專業的功能、彈性的設定，但需要多了解一些設定的話，推薦你使用IB 盈透證券。
IB介面，有更多的投資組合分析選項，財經事件的提醒，也可以看到自己過去的投資績效狀況。
Firstrade 介面相對比較陽春，不過買賣起來也比較簡單。
Firstrade vs. IB盈透證券：客服支援與資源比較
對台灣投資人來說，客服與語言支援的重要性，往往是「出問題的時候」才會真正感受到。像是：開戶卡關、入金沒到、出金等太久、帳戶被要求補文件等等。這時候能不能用中文溝通、客服回覆快不快，就會蠻影響使用體驗。
最開始 Firstrade 的中文電話客服是他們最大的優勢，你可以打中文電話、寫中文 Email 聯繫它們。但其實這幾年比較大的券商也都有中文電話客服了，IB 也不例外，而且還支援「線上即時通訊 (Live Chat)」，不用打越洋電話就能解決大部分問題，這點對我來說也非常方便。以下比較兩家的客服支援與資源比較：
| 比較項目 | Firstrade 第一證券 | IB 盈透證券（Interactive Brokers） |
| 中文介面 | 官網、APP 全中文 | 官網、APP 全中文 |
| 中文客服 | Email、電話、微信 | Email、電話、線上客服（Live Chat） |
| 入金／出金協助 | 中文表單介面有教學文章和影片流程較簡單 | 中文表單介面有教學文章和影片自助審核流程 |
| 教學資源 | 基本教學為主 | 文章、影片、網路研討會、論壇…等豐富資源 |
| 模擬交易 | 無 | 有（Paper Trading） |
| 官網連結 | Firstrade客服聯繫 | IB客服聯繫 |
Firstrade vs. IB盈透證券：開戶流程、優惠活動比較
對台灣投資人來說，海外券商的開戶流程是否順暢，往往會直接影響是否願意踏出第一步。
Firstrade 的開戶流程相對單純，填寫欄位較少，對第一次接觸海外券商的新手來說較容易上手。IB 盈透證券的開戶流程則較為完整，會要求填寫投資經驗與風險問卷，以符合監管規範。雖然初期需要多花一些時間，但完成後可使用完整的全球市場與進階功能。
優惠方面，Firstrade 長期維持美股與 ETF 零手續費，屬於持續性的成本優勢；而 IB 盈透證券的優惠重點則是放在開戶獎勵、和現金餘額利息中。
以下比較兩家的客服支援與資源比較：
| 比較項目 | Firstrade 第一證券 | IB 盈透證券（Interactive Brokers） |
| 開戶介面 | 全中文，流程直覺 | 全中文，欄位較多、資訊完整 |
| 流程複雜度 | 簡易快速 | 資訊要求較完整 |
| 審核時間 | 通常1-3個工作天 | 資料完整通常約 1 個工作天 |
| 入金門檻 | 無 | 無 |
| 優惠活動 | 匯款手續費補貼（單筆匯入 $2,500 補貼最高 $25）轉戶費用補貼 (最高 $200) | 推薦開戶獎勵 (入金享 1% 等值 IBKR 股票回饋，最高 $1000) |
| 活動連結 | Firstrade 優惠活動 | IB 優惠活動 |
關於 2 家的開戶流程，我也有寫過相關的文章，歡迎參考：IB開戶流程、Firstrade開戶流程
如何把 Firstrade 的資金轉倉到 IB 盈透證券？
我經常被問到的問題：「我以前用 Firstrade，現在資金變多了想換去 IB，股票要賣掉重買嗎？」
在投資過程中，我們一開始使用的券商不一定是適合自己的選擇，而當我們的投資方式改變、或是需要更合適的交易環境時，就可能會開始考慮「轉倉」這個選項。
轉倉 (ACATS) 是什麼？
簡單來說，「轉倉」就是把你的股票從 A 券商「搬家」到 B 券商，過程中不需要賣出股票，所以不會實現損益（不會被課稅或影響持有成本）。
為什麼會想從 Firstrade 轉到 IB？
一般可能想說用得好好的，為什麼會想轉呢？通常下列情況，投資人會想從Firstrade 轉到 IB：
- 資產規模變大： 當帳戶資產超過 10 萬美金，IB 給的閒置資金利息更有吸引力。
- 需要融資： 發現 IB 的融資利率比 Firstrade 低的多。
- 想投資非美市場： 想買英股 ETF (如 VWRA) 來節省 30% 的股利稅。
- 想投資更多金融產品：例如期貨、外匯…等商品。
使用轉倉功能的好處與成本
- 好處： 無縫接軌，可以保留原本的持股成本。
- 成本： Firstrade 轉出會收$55-75 美元的手續費（IB 不會補貼轉入費）。
- 流程： 直接在 IB 後台發起「資產轉入 (Inbound Transfer)」，輸入 Firstrade 帳號即可，全程約 3-7 個工作天。
Tony個人經驗：
雖然我沒有從 Firstrade 轉倉出去過，但我之前有從嘉信直接把股票匯入 Firstrade 的經驗，其實過程中滿容易的，我只要上網填寫我要轉出的股票，然後沒一兩天，那個股票就出現在我 Firstrade 的戶頭裡，也不用填寫任何紙本資料，只要線上申請即可。而且如果你是台灣的複委託帳戶，你要把股票轉到海外券商也依然是可以的！當然每支股票會有一定的手續費就是了。
Firstrade vs. IB盈透證券：Tony 個人經驗
寫了這麼多比較，最後我想分享一下我這些年真實的使用心得，希望能給你一些啟發。
剛開始接觸美股時，我的資金只有幾千美金，對於複雜的英文介面也有點排斥。那個時候選擇 Firstrade 會讓我比較很有安全感，加上「零手續費」看起來很划算，即使我一筆交易只買一股也沒有負擔。
但隨著投資經驗增加，我開始研究了更多券商的差異和功能，我的本金慢慢累積到了六位數（美金），交易策略也開始改變，我開始更關注「資金效率」：
- 閒置資金利息： 我放在 IB 的現金可以領到 4.8% 的利息，而放在 Firstrade 是零，這在資金大時差異非常可觀。
- 多元資產： 我開始會投資其他金融商品像是：選擇權、期貨這類資產，除了 Firstrade 沒辦法投資期貨以外，投資介面也比較陽春。
- 低利率融資：
結論： 這2家券商對我來說，是人生不同階段的好夥伴。 如果是對剛起步的新手來說，Firstrade 操作簡單會讓你可以用更低門檻開始投資美股；而等到需要更多功能、或是開始關注更深入的成本和操作的話，IB 會是更好的選擇。
IB盈透、Firstrade常見 Q & A
Firstrade 與 IB 盈透證券最大的差別是什麼？
IB可以交易的商品比較全面，FT只能侷限在美國市場
Firsttrade 跟 IB 那個好？
Tony自己喜歡IB多一點，因為它的系統相對FT穩定很多，但券商就是你用的習不習慣而已。
Firstrade 和 IB 盈透證券，新手該選哪一個？
推薦IB，因為他們近期有開發專門給新手用的APP「Global Trader」（ 👈 IB 官方 APP 介紹＆載點，請放心點擊），介面簡潔，類似於FT的介面。
Firstrade 和 IBKR 都是零手續費嗎？
FT無手續費，IB會收一點手續費。
台灣人開戶哪一家比較容易？
兩家開戶都很容易，因為都有中文介面。
哪一家比較適合只買美股或 ETF？
兩家差不多，但論系統穩定性IB更高一點。
Firstrade 和 IBKR 的入金、出金哪個比較方便？
一樣，出入金速度都很快也不會太繁瑣。
哪一家券商支援的投資市場比較多？
IB，支援全球37個國家，160個市場。
完全沒有投資經驗，可以直接用 IB 盈透證券嗎？
可以，他有專門給新手用的APP叫 Global Trader。（ 👈 IB 官方 APP 介紹＆載點，請放心點擊）
IBKR 的費率真的比較便宜嗎？
從公開數據看起來是的，因為他沒有在多收PFOF的部分。
Firstrade 和 IBKR 哪一家工具比較強？
IB。
長期投資（ETF、股息再投入）適合哪一家？
IB穩定一點，畢竟是美股上市公司，財報數據都會接受市場檢驗。
可以同時開 Firstrade 與 IBKR 嗎？
可以，tony自己就同時擁有兩家券商的戶頭。
