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六個罐子理財法|什麼是六個罐子?六個罐子怎麼存錢?推薦2個超好用帳戶

這篇文章會告訴你

什麼是六個罐子理財法?

六個罐子理財法,是來自於理財界知名書籍《有錢人想的跟你不一樣》的概念,書中提到的:

有錢人都很善於管理 他們的金錢
窮人則是很容易搞丟他們的金錢

而窮人跟有錢人的差別就是:一個很善於管理金錢,一個則是很會搞丟他們的錢。

這樣是你的狀況嗎?

每次月初領到錢,月底就吃土 💡
感覺好像沒花什麼錢,可是帳戶就空空的
信用卡帳單寄來的時候,才發現OMG

以上都是不善於管理金錢的徵兆,你也是其中之一的苦主嗎?

沒關係,Tony告訴你一個超簡單的方法,幫你管理好金錢。

要如何管理好自己的金錢呢?Tony推薦大家使用 分離帳戶 的方式,也就是本文推薦的 六個罐子理財法 ,在我們每個月領到錢錢的時候,的時候就按照 分配的比例 分到各個帳戶裡面,這樣子既方便管理,又不會讓自己搞到很混亂。

六個罐子理財法是哪六個?

一、財富自由帳戶(10%)

這個帳戶Tony會列在第一位,因為這是最重要的帳戶。

我喜歡稱為「夢想帳戶🌈」,用來 投資在可以產生被動收入的資產 上面,並且絕對不可以動用!

你想要退休之後還有花不完的錢嗎?就靠這個帳戶就對啦!💰

至於我們可以投資什麼項目呢?可以產生利息的投資工具都可以,如股票、ETF、基金、債券等等,或是房地產。這個帳戶就是一個 金雞母 的概念,會幫我們源源不絕的生出金雞蛋,累積被動收入。

何時才可以動用這筆錢呢?等到我們退休之後,才可以使用這個帳戶裡面的錢錢。

延伸閱讀:投資日本股票可以嗎?日本股市的7大特色有哪些?

你有想過透過領股息生活嗎?

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二、教育帳戶(10%)

教育帳戶,也就是所謂的學習帳戶。Tony會把這個帳戶放在第二位。📖

Tony很認同「活到老,學到老」的觀念,無論在什麼人生階段,絕對都要不停學習,更新大腦。

哈佛大學前校長德里克博克曾說過:

「如果你認為教育的成本太高,你可以試試看無知的代價」

Tony認為網路上免費資源也很多,可以好好運用。但是最有效率的方法還是付費學習,千萬不要吝嗇付費學習,因為 最有價值的投資,是投資自己的腦袋 。Tony現在身懷各種絕招,也都是透過付費學習來的。

延伸閱讀:巴菲特線上學院評價-是詐騙嗎?真的賺得到錢嗎?3個你不能不知道的秘密

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三、生活必需帳戶( 50%)

這個帳戶是日常開銷帳戶,包含了:房租、月初費、伙食費、水電費、保險費,等等必要開銷。

盡量維持在55%以內,若是此帳戶的開銷高過於55%,就必須檢視哪個部分的花費過高。或者,無法減少支出的話,要嘗試 額外增加收入

另外,這個帳戶若有餘額的話,要把錢存在 緊急預備金 以備不時之需。

延伸閱讀:23歲該怎麼存錢?3個步驟擁有有效的存錢計畫

四、娛樂帳戶( 10 %)

有些人可能會質疑,錢不是要越存越多好嗎?為什麼還可以拿來享樂?

其實存錢就跟橡皮筋一樣,需要張弛有度,若是緊繃到生活過得苦哈哈,即使達成了存錢目標也沒辦法感到開心。

所以這個享樂這個帳戶主要用來「 平衡 」自己的狀態。

當我們想要存更多錢的同時,不是完全不能夠享樂,在我們辛苦為目標打拚的時候,也要安排讓自己放鬆,讓我們維持身心靈的平衡。

可以特別挑一些平時不會去做的,例如:按摩、做SPA、美容、安排小旅行,或是看一部好看的電影等等。

讓自己在存錢的時候,也可以保有愉快的身心靈狀態,不過度犧牲生活品質。

五、長期儲蓄帳戶( 10 %)

主要用來支付金額比較大的支出,適合做中長期的規劃。例如:出國旅行、買車、買房、換一支新手機等等。

舉例來說,最近剛上市的Iphone15,你也想換嗎?如果這筆錢一下次花出去,就算是分期付款也會覺得有點壓力。但如果我們在每個月的收入,都挪出10%在這個帳戶內,這樣要換新手機的時候就可以直接從這個帳戶提取啦

可以避免一次花費過高的金額,造成太大的壓力,或者打亂我們的存錢計畫,也可以逐漸達成我們想要買到的物品,當作給自己的獎勵。

六、給予帳戶( 10 %)

這個帳戶的錢是用來 為他人付出 的,可以選擇捐款至慈善單位,或是任何你想要贊助的團體。或者是想要包紅包給別人的時候,可以選擇從這個帳戶支付。

你可能會問:

為什麼我們存錢的同時還要想著捐錢呢?

其實金錢的流動是有來有往的,你捨得付出,也會得到回饋。當你想要獲得什麼、你就要先給出什麼。

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六個罐子理財法怎麼使用?三個方法推薦

那到底要怎麼樣開始使用六個罐子理財法呢?是不是要開六個銀行帳戶?還是該怎麼做?

以下我推薦三個可以實行六個罐子理財法的方式,其中我最推薦的是第三個「理查罐管理法」。你可以挑選一種自己喜歡的,重點是要你有辦法長期執行的。

一、信封袋管理法

這個方式屬於簡單不複雜,適合 不喜歡使用太多電子設備 的族群使用。

步驟1:準備六個信封袋,信封袋上面寫上帳戶的名稱及%數

步驟2:每個月領到錢之後,按照比例把這筆錢分配進信封袋裡面

步驟3:需要使用錢的時候,在從相應的信封袋拿取金額

溫馨提醒:

財富自由帳戶裡面的錢,記得要拿出來養金雞母的喔,一直放在信封袋裡面可不會生錢錢的。

日常開銷的信封袋每個月若有餘額,需要轉移至「長期儲蓄帳戶」或是「財富自由帳戶」。

我一開始得知這個管理法的時候,其實覺得這也太簡單了吧!不過越簡單的方法,反而越好上手。

二、多帳戶管理法

這個方法顧名思義就是 開很多個帳戶 ,收到錢的時候就把每個月的開銷分配到相應的帳戶

注意:

主要的「生活開銷帳戶」可以選用有轉帳免手續費的帳戶,方便你隨時靈活運用。

「財富自由帳戶」則可以開設你常用的證券戶頭,每個月把相應的錢放進去證券戶裡面幫我們買股票,小股票也可以滾出大資產。

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另外一個開戶好選擇,就是使用Richart數位銀行帳戶,除了新戶有 活儲最高3.2%的利率 之外, 每月跨轉、跨提各5次免手續費 ,真的是太方便了。

搭配附加的小查罐功能真的是超級方便,下面我會說明。

資料來源:官方網站

若您還沒有申辦過台新Richart數位銀行帳戶,可以使用Tony的開戶碼申辦,直接賺$100元開戶金

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三、小查罐管理法

小查罐管理法,是專屬於台新Richart高利數位銀行的一個特殊功能,適合不想要開太多戶頭的朋友便於管理。

小查罐有分成三種,萬用罐、零錢罐以及證券罐,各自有不一樣的用途

首先是萬用罐:

  • 每月、每週自動存
  • 隨時都可以提領
  • 最多可存 6 個罐

設定好金額、日期之後就會在指定的時間幫我們自動存好金額,完全無腦式管理\

零錢罐:

  • 每天固定、隨機存NT 1-99元
  • 打破才能揭曉及動用
  • 同時最多 1 個罐

零錢罐有點像是驚喜包的概念,又很像是我們小時候會用的小豬撲滿,每天隨積存一些些零錢,打開罐子之後就會有驚喜感!

證券罐:

線上開辦這個證券罐,等於自動會連結你的台新證券戶與交割帳戶。這樣就可以不用再跑一趟去證券公司辦理啦!

說了這麼多,是不是真的覺得Richart數位銀行真的是你實踐「六個罐子理財法」的好用工具呢?現在就點擊下方連結開戶囉。

小查罐常見問題🔍

  1. <strong>小查罐如何計算利息?</strong>

    小查罐依活期儲蓄存款帳戶牌告利率計息,將於每月月底結算入帳到各個罐子

  2. <strong>小查罐有新增數量限制嗎?</strong>

    1. 每人僅有10個小查罐、新增後刪除仍計入使用數量Ex:已新增3小查罐、剩餘7罐,若刪除小查罐後剩餘數量仍為7罐2. 最多只能同時使用1個零錢罐及6個萬用罐

最新存錢計畫

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✅規劃出你的存錢藍圖
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