有一句廣告台詞你一定聽過：「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。」
投資商品有非常多種，每一種都有人可以從中得到高額的獲利，但也有人因為投資了自己不熟悉的領域，而損失慘重，所以了解每一個項目的風險在哪，自己是否能夠承擔這個風險，凡事都先做好最壞的打算，找到適合自己的投資方法才是最重要的！
這一篇做了11種投資金融商品比較，並介紹他們獲利的方式，以及可能會帶來的風險，可以透過下方目錄，快速找到想要了解的項目喔！
一、風險評估
在開始投資之前，建議大家可以到一些證券官網上面做『投資屬性評估』，看看自己是屬於哪一種投資類型的人，了解自己能夠承受的風險後，再來找尋哪一些項目適合自己去投資。
測驗網站分享：鉅亨網－投資屬性分析 （有非常多銀行、基金、證券商都有風險分析測驗，可以選自己喜歡的介面，或是多測幾家，交叉比對也可以喔～）
以下為筆者自己的測驗結果，可以看到鉅亨網將風險分為5個等級，依分數低到高分別為：保守型、安穩型、穩健型、成長型、積極型，那就可以知道自己能接受投資風險的程度，以及是否適合波動性大的商品。
二、11種常見的投資商品比較
以下會介紹11種常見的商品，並依照投資風險與獲利程度給於星星評分，滿分為5顆星。
(*此評分為作者自己的主觀想法，可能或多或少會大家有些不同)
1. 定存
風險：定存無法戰勝通貨膨脹！
最簡單也是最保守的投資，只要把錢放進銀行生利息就好了，雖然看起來毫無風險，但其實他的風險隱藏在後面，那就是通貨膨脹。
下圖為台灣近10年的實質利率，實質利率是考慮通膨後，投資方實際可獲得的利率，
公式為：【實質利率＝(名目)利率－通膨率】
可以發現，銀行的定存機動利率不斷減少，而物價指數在2021年卻來到了最高點，導致實質利率超過了負1%，定存族的存款越來越少。
投資風險：⭐
獲利程度：⭐
2. 投資型保單
風險：又是保險又是投資，就是個大雜燴！
結合基金與保單的金融商品，算是大家比較早會接觸到的投資產品，不僅有保險的性質，又要將資金拿去投資，而且需要支付的成本如手續費、保險成本是很高的！
另外投資型保單在第一年的時候，有多數的錢會被業務及公司抽走，而非用於投資，這也是為什麼大家說，如果你在前面幾年解約的話，這筆保單一定賠錢。
因此這邊一個小小的建議，投資就是投資，保險就是保險，兩者分開來，不要想要一魚兩吃，到最後可能會兩頭空。
投資風險：⭐
獲利程度：⭐
3. 基金
風險：每年1-2%的管理費，以及操盤手是否真的很厲害。
幾乎是所有人第一個接觸的投資商品，銀行無時無刻都在推薦，好處是有專業的基金管理人負責挑選投資組合，適合忙於工作無法盯盤或是自行研究的人，但風險也在於操盤手，是不是真的很厲害。
另外，當基金規模過小的時候會被清算，以台灣來說股票型基金小於1億、債券型基金小於2億就會被清算。
投資基金最需要注意的是，公開說明書上的這句話「配息來源自本金」，有些基金為了維持他穩定的配息，所以即使沒有賺錢，他仍然會配發利息給你，而這筆配息就是來自你原本投入的錢，因此這會導致你的本金越來越少，因此購買之前還是要多多注意喔！
投資風險：⭐
獲利程度：⭐⭐
4. ETF
風險：指數漲ETF跟著漲，指數跌ETF跟著跌
ETF的英文全名是：「Exchange Traded Fund=股票型指數基金」，顧名思義就是股票、指數、基金三個部分組成的，簡單來說就是：追蹤指數的基金。
所以跟基金一樣，都是由投信公司管理，但卻有更低的管理費，而且可以以股票的型態在金融市場上作買賣交易。
ETF的最大好處就是可以分散風險，就像台灣知名的ETF：元大台灣50ETF(0050)，標的物就是台灣市值前50大的股票，將風險可以分散在50檔股票，然而因為目前市面上的ETF以被動式ETF居多，所以就無法過濾掉你覺得不好的標的，只能照單全收。
另外跟基金一樣，淨值過低是會被清算下市的，近期最有名的案例就是元大原油正二。
比較推薦新手入門的ETF，是購買追蹤大盤指數的ETF，因為以長期來說，大盤是會持續上漲的，那台灣比較知名的就是0050和0056，美國比較知名的就是SPY、VOO、IVV，可以參考我們先前寫過的文章：3檔美股ETF，讓你不用盯盤也能打敗華爾街！
不過這也是有風險的，那就是假如購買的那個國家經濟衰退或滅亡，像日本就是一個很好的例子，目前日本指數尚未突破1989年的高點；還有最近因為烏俄戰爭，追蹤俄羅斯指數的ETF「VanEck Russia ETF」(代號RSX.US)從開戰日2/24至停止交易日3/4，暴跌了63.3% 。
以及最近受到戰爭、升息影響，各國股市大幅回檔修正，美國股市NASDAQ也從去年11/22的最高點回檔將近20%，進入熊市。
因此買大盤指數，要考量的是你對這國家未來的信心如何，以及是否能承受指數崩跌的風險。
下圖為RSX的近3個月的走勢圖💡
投資風險：⭐⭐
獲利程度：⭐⭐⭐
延伸閱讀：
什麼是美國三大指數－S&P 500、道瓊、納斯達克
SPY、VOO、IVV怎麼選？3檔美股ETF比較懶人包
如何開始投資ESG股票：4檔ESG ETF讓你擁有獲利也愛地球
5. 股票(長期)
風險：賠掉全部初始投入成本(購買一張/一股的資金)
股票就是你看好一家公司的價值，而因此投資他，藉著長期趨勢賺取股價，以及股息；操作時間為中長期，可能3~5年，甚至更久。
不同於前面講的基金和ETF，有專業管理人選股，股票挑選標的時，需要花時間大量的研究與了解公司的基本體質後，再進場購買，因此建議可以投資自己熟悉的領域，然而選對標的的話，每年獲得的報酬率可以高達10%，甚至更高。
股票最大的風險，就是公司破產倒閉，導致你的股票變成壁紙，因此如果你要投資股票，不要重壓在同一個公司上面，一定要分散投資，確保整體投資組合是賺錢的就好，畢竟再大的公司，也有可能因為一時的錯誤決策，而導致經營不善、宣告破產。
投資風險：⭐⭐
獲利程度：⭐⭐⭐
6. 股票(短期)
風險：想要當沖，遇到漲跌停衝不掉；融資融券遇到大變動時，會慘遭斷頭，甚至信用破產。
不同於前面講的長期持有股票，另外一種股票操作稱為「短期交易」，靠著短期價格變動賺取獲利，操作時間為短中期，例如短期波段或是日內當沖。
這一兩年最流行的日內當沖，又稱為無本交易，意思就是不用拿本金，當天買賣股票賺取中間的差價。
但這其實需要對技術面有很大的了解和熟悉，同時也要花時間與精力盯盤，快速的判斷行情，再選擇多空的操作，雖然短期可能會有很大的獲利，但如果遇到突發事件，例如2021/5/12因為新冠肺炎本土疫情爆發，台股盤中大跌1418點，造成許多股票跌停，那當沖的人股票也賣不出去，被迫持倉變成現股買進，需要補錢進去，否則就變成違約交割，面臨信用破產，甚至罰鍰和刑事責任。
而融資融券則是跟券商借錢，所以需要的錢比現股買進還少，但需要注意的是有這兩者都有維持率的問題，目前台灣股市融資和融券的維持率都是130%，也就是說如果低於130%，則須補進保證金，如果限時內沒補齊的話，股票就會慘遭斷頭（被強制拋售），同樣的也會面臨到信用破產的窘境。
這邊強烈建議，如果本金不足的狀況，就不要做當沖交易，因為那就是加大槓桿放大風險，對於缺錢的投資人，想利用無本當沖賺取便當錢，遇到誤判行情，反而會造成更大的虧損。
投資風險：⭐⭐⭐
獲利程度：⭐⭐⭐
7. 期貨、股票(短期)
風險：國際行情變化大，如期貨保證金不夠，除了被砍倉外是會倒賠的！
期貨是一種金融衍生性商品，英文是Futures，也就是一種預期未來的交易行為，利用現貨與期貨的價差空間，來賺取獲利。
例如台股加權指數(也就是現貨)的期貨就叫台指期，每個月的第三個禮拜三結算，這段時間你可以利用兩者產生的價差，去預期未來指數會上漲或是下跌，多空皆可操作。
常見的期貨類型有：農產品、原物料、能源、指數、個股、外匯等等，非常多種類。
股票是股價多少，所需資金就是多少，但期貨是用固定保證金交易的，也就是用少少的本金就可以進入市場以賺取獲利，槓桿範圍很大。
舉例來說：台指期小台一點是50元，所以如果是在指數17000時買進一口，相乘後期貨合約價值為85萬元，而一口台指期小台的保證金是4萬6千元，等於你可以用4萬6千元操作85萬的商品，這時候槓桿就是18倍。
每一個期貨商品的保證金不一樣，可以到期交所查詢：保證金一覽表。
期貨還有一個特性，那就是有時間限制，所以沒辦法一直放著，虧損就是虧損，因此結算時假如你的虧損過大，低於期交所規定的最低保證金數字，就會被要求追繳，否則就會被強制賣出你的部位，還需要補上虧損的錢。
期貨風險可大可小，如果真的要投資期貨的人，可以增加保證金以降低槓桿，建議放入2-3倍保證金的資金，這樣比較能承受短期內行情震盪。
遇到無法判斷的行情，就小部位的交易，並且嚴謹停損的原則，禁止重壓、攤平、凹單（其實在投資任何商品上，停損都是最重要的事！）
投資風險：⭐⭐⭐
獲利程度：⭐⭐⭐⭐
8. 外匯保證金交易
風險：以小搏大的交易，槓桿倍數10~400倍都有，風險也是超級大！
跟期貨很類似，也是一種金融衍生性商品，投資人放入一筆保證金後，去買賣2種不同的貨幣，利用匯率波動，賺取其中的價差。
好處就是用低本金賺取大獲利，而且外匯市場全天候不休息，想交易就交易，增加獲利的機會，如同期貨也是多空皆可操作。
然而外匯保證金的槓桿又比期貨更大，上面我們提到期貨的槓桿大概就是18倍（依據不同商品和位置進場，槓桿也有所不同，以台指期來說的話大概都落在20倍左右）
但外匯保證金的槓桿又放更大了，依據不同的平台，會提供不同合約的槓桿，10~400倍的槓桿都有。
例如你放1,000美元的保證金，選擇100倍槓桿的合約，那你可以操作的金額就可多達10萬美元，潛在獲利越大，虧損的範圍也會越大。
另外小提醒一下，選擇外匯平台時一定要先確認是否合法喔！因為近年許多詐騙集團都會利用投資外匯保證金來進行詐騙，所以一定要多注意！
投資風險：⭐⭐⭐
獲利程度：⭐⭐⭐⭐
9. 加密貨幣
風險：價格波動大，讓你一秒幾十萬上下！
加密貨幣是由「區塊鏈」技術所衍生出來的投資商品，常見的有比特幣、以太幣、狗狗幣等。
加密貨幣是全年無休的，所以隨時都可以交易，價格會受到市場的多空消息影響，波動也都比其他股市來得大，一天的漲跌幅可以超過30%，所以在幣圈有一句話：「幣圈一天，人間一年」
另外如果你要投資加密貨幣，先想清楚你的投資目的，如果是看好未來趨勢長期持有，那就可以趁跌入的時候慢慢加碼，但就像上面說的，因為漲跌幅大的關係，你也要考慮自己是否能夠承受這麼大的波動。
那如果你是想要做短期買賣價差，那就要花時間盯盤，熟悉操作方式，想要賺取獲利之餘，也要考量自己的時間成本。
投資風險：⭐⭐⭐⭐
獲利程度：⭐⭐⭐⭐
延伸閱讀：Potato Media積分怎麼換算？1個靠發文就能賺錢的平台！
10. 公司債、國債
風險：公司倒閉、國家債務危機。
債券是由政府機關、公司企業、金融機構等等所發行，並承諾在債券到期前，定期支付配息，以及到期時歸還債券上的金額，靠著利息與債券買賣而獲利的。
（※可以想像是指別人跟你借錢所寫下的借條，上面有註明還錢的時間、還有這段期間會支付的利息。）
投資到好的債券，例如公司體質良好、國家發展健全，其實債券的風險是相對低的，但利息卻比定存來得高，所以這也是許多人會投資債券的原因。
那他的風險在於如果今天公司違約或付不出利息了，例如公司破產倒閉，那你的債券就會變成一張廢紙；但也不要覺得把錢借給國家就沒事了，之前的歐債危機，就是因為他們借太多錢導致無法順利還款。
投資風險：⭐
獲利程度：⭐⭐
延伸閱讀：如何購買美債？
11. 房地產
風險：房價崩盤；急需現金時卻來不及轉手賣出。
房地產獲利的方式主要是靠買賣賺取價差，或是透過租賃方式，當包租公、包租婆賺取額外的被動收入。
起始投資金額大，在所有投資商品來說，算是入門門檻比較高的，加上購買房地產有太多細節需要注意了，包括挑選建案、稅務、維修房子的成本等等，都需要花時間研究的。
但房地產算是非常抗通膨的項目，所以如果挑選到好的物件，房價通常都會水漲船高，之後脫手獲利也都相當可觀。
那房地產的風險就在於，如果今天房市泡沫化，或是想要脫手的時候賣不出去，那麼虧損的金額也是滿龐大的。
投資風險：⭐⭐⭐
獲利程度：⭐⭐⭐⭐⭐
三、總結
在投資的世界裡，你唯一能夠百分之百掌控的就是風險，並且在最低的風險中，盡可能的創造高報酬，因此希望看完這篇的大家，在投資之前，一定要先了解各商品的風險在哪，而不要一昧的專注於高報酬，而忽略背後可能要背負的虧損。
風險來自對於自己投資行為的無知
Warren Buffett
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